Optimiser sa trésorerie à court terme
Lors de notre précédent webinaire, nous avons abordé l’un des défis les plus importants auxquels sont confrontées les entreprises : l’optimisation de la trésorerie à court terme. Nous avons souligné que le manque de trésorerie est l’une des principales causes de faillite, responsable d’environ un tiers des faillites d’entreprises dans le monde.
L’un des principaux enseignements du webinaire précédent était le conflit d’objectifs entre les acheteurs et les fournisseurs. Les acheteurs cherchent à retarder les paiements le plus longtemps possible, tandis que les fournisseurs préfèrent recevoir les paiements plus tôt pour soutenir leurs opérations. Les grands acheteurs imposent souvent des délais de paiement plus longs à leurs fournisseurs, ce qui peut affaiblir l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement, entraînant des retards de paiement et des difficultés financières. Dans la session précédente, nous avons exploré les solutions traditionnelles telles que l’affacturage et les prêts directs proposés par les banques. Nous allons maintenant nous intéresser à un nouveau modèle émergent, l’affacturage inversé collaboratif.
Comprendre l’affacturage inversé collaboratif
Avant d’entrer dans les détails, assurons-nous que tout le monde connaît le concept de l’affacturage inversé. L’affacturage inversé permet aux fournisseurs d’optimiser leur fonds de roulement en recevant un paiement anticipé de leurs factures. Dans le cadre de l’affacturage, les fournisseurs contactent un tiers, appelé « factor », pour demander le paiement anticipé de leurs factures de vente. Le factor évalue la situation du fournisseur, son portefeuille de factures et ses clients. Si la demande est acceptée, le factor paie le fournisseur plus tôt et perçoit plus tard le paiement de l’acheteur.
Dans le cas de l’affacturage, le processus est initié par l’acheteur. L’acheteur s’engage auprès d’une société d’affacturage tierce à autoriser le paiement anticipé des factures de ses fournisseurs. Toutes les données relatives aux factures sont communiquées par l’acheteur à la société d’affacturage, ce qui permet à cette dernière de payer plus rapidement les factures de tous les fournisseurs associés à l’acheteur.
Alors que dans le « Reverse Factoring traditionnel », le fournisseur n’a pas d’autre choix que de financer toutes ses factures, dans le « Collaborative Reverse Factoring », les fournisseurs peuvent opter de manière sélective pour des paiements anticipés en fonction de leurs besoins.
Avantages de l’affacturage inversé collaboratif
L’affacturage inversé collaboratif offre de nombreux avantages aux acheteurs comme aux fournisseurs, créant ainsi une situation gagnant-gagnant :
Pour les fournisseurs :
- Accessible à tous : le modèle est accessible aux fournisseurs de toutes tailles et de toutes conditions financières, car il repose principalement sur la solvabilité de l’acheteur.
- Flexibilité : Les fournisseurs peuvent continuer à envoyer des factures directement à leurs clients sans modifier leurs processus existants. Ils ont la liberté de choisir les factures qu’ils souhaitent voir payées plus tôt, ce qui leur permet d’optimiser leur fonds de roulement en fonction des besoins.
- Source de liquidités abordable : les conditions de financement de l’acheteur contribuent à une source de liquidités abordable pour le fournisseur. En effet, la bonne solvabilité de l’acheteur, la collaboration en amont entre l’acheteur et le tiers et le fait que les données des factures soient fournies par l’acheteur réduisent le risque pour les facteurs, ce qui se traduit par des coûts moins élevés pour les fournisseurs.
- Paiements anticipés sans recours : L’affacturage inversé collaboratif permet aux fournisseurs d’obtenir des paiements anticipés sans recours, ce qui les libère du risque de non-paiement ou de retard de paiement de la part de l’acheteur.
Pour les acheteurs :
- Pas d’impact sur le bilan : La mise en œuvre d’un programme d’affacturage inversé n’a aucune incidence sur le bilan de l’acheteur, ce qui en fait une solution de financement avantageuse.
- Résilience de la chaîne d’approvisionnement : Les acheteurs comprennent la nature interconnectée de la chaîne d’approvisionnement. En adoptant l’affacturage inversé collaboratif, ils renforcent leur chaîne d’approvisionnement en veillant à ce que les fournisseurs aient accès à des liquidités abordables, en encourageant l’innovation et en améliorant la qualité globale des biens et des services.
- Extension des délais de paiement : Les acheteurs peuvent négocier des délais de paiement plus longs avec leurs fournisseurs tout en leur garantissant un paiement anticipé grâce au programme d’affacturage inversé collaboratif. Cela permet aux acheteurs d’optimiser leur propre fonds de roulement sans avoir d’impact négatif sur leur chaîne d’approvisionnement.
- Amélioration des relations avec les fournisseurs : En offrant des options de paiement anticipé par le biais de l’affacturage inversé collaboratif, les acheteurs peuvent renforcer leurs relations avec les fournisseurs. Les paiements en temps voulu contribuent à améliorer la confiance et la fiabilité, ce qui favorise les partenariats à long terme et la loyauté des fournisseurs.
- Des processus rationalisés : L’affacturage inversé collaboratif implique une plateforme centralisée où les fournisseurs peuvent accéder eux-mêmes aux informations relatives au traitement de leurs factures par leurs clients. Cela permet de rationaliser l’ensemble du processus de facturation et de paiement, en réduisant les charges administratives et en améliorant l’efficacité.
Conclusion
L’affacturage inversé collaboratif constitue une solution convaincante pour optimiser le fonds de roulement, renforcer les relations acheteur-fournisseur et rationaliser la gestion des flux de trésorerie. En s’appuyant sur la solvabilité de l’acheteur et en adoptant une approche collaborative, ce modèle profite à la fois aux acheteurs et aux fournisseurs, en favorisant la stabilité financière et la résilience de la chaîne d’approvisionnement.
Nous espérons que vous avez acquis des connaissances précieuses sur le concept de l’affacturage inversé collaboratif. Si vous avez d’autres questions ou si vous souhaitez approfondir ce sujet, n’hésitez pas à contacter notre équipe chez Digit89.
Vous pouvez visionner l’intégralité de ce webinaire ici :